震撼国有银行首届中后期销售业绩会！建设银行利润增长3.12%，新金融行为计划"第二曲线" 2023年国有银行第一份中后期“成绩表”公布。 在净息差持续下降的压力下，中国建设银行上半年净利润增长率为3.12%。 8月24日，中国建设银行在北京和香港举行了2023年中后期销售业绩新产品发布会。会上，中国建设银行高管澄清了新金融行动、贷款交付、信贷资产质量、房地产融资等热点问题的事实。 今年上半年，中国建设银行继续加大对实体经济的支持力度，促进扩大内需，增强自信心，防范风险。与去年年底相比，集团公司的贷款和预付款增长了1.94万亿元，增长了9.13%；债权投资新增7175亿元，债券认购占销售市场的前沿。信贷资产质量保持稳定，不良率较去年年底下降0.01个百分点至1.37%；与去年年底相比，关注贷款的份额为2.50%，降低0.02％。 净息差是银行利润创造的关键焦点。在整个行业净息差持续下降的环境下，中国建设银行上半年净息差下降至1.79%。随着近年来业务转型的进一步推进，创新业务已成为抵御利润增长下降的重要橡胶垫。上半年，中国建设银行实现营业收入4002.55亿元，同期下降0.59%；净利润1672.95亿元，同比增长3.12%，高于2.6%；归属于母亲的净利润增长率为3.36%。 “中国建设银行取得的所有销售业绩都离不开高科技和人工智能的应用。互联网金融是建设银行新金融行为的“钢管脚手架”，是银行业务转型进化的基础。建行董事长田国立说。 增加对中国实体经济的支持，主要指标保持良好水平 近年来，在经济复苏精准措施薄弱的环境下，国有银行聚焦重点领域，增加对实体经济的支持。 “上半年，中国建设银行利润增长3.12%，同比增长1.09％，ROA、ROE、净息差、拨备覆盖率等关键指标可保持同行业良好水平，不良率下降，拨备率稳步增长，流通性能指标高于监管政策。可以说，主要指标平衡和谐，整体运行稳步上升，管理改进。建行行长张金良说。 数据显示，今年上半年，中国建设银行增加了科技金融、高端设备制造、地理信息产业、绿色金融等领域的贷款。基础设施建设、加工制造、民营企业、高新技术、普慧等行业贷款增速均达到二位数。与去年年底相比，区域公司贷款和预付款增加了1.96万亿元，增长了近18%，账户余额占该行区域贷款和预付款的比例同比增加了4.14个百分点至56%。重庆私人空放 在个人信用贷款层面，建行个人贷款增长率为2.36%，尤其是按揭贷款和房贷提前还款。上半年，建行个人贷款增长率为2.36%。其中住房抵押贷款6.41 比去年年底下降了729.04万亿元 1亿元，减幅1.13%，通常是住房贷款提前还款的增加，抵消了投资增加的影响。 中国建设银行行长李云表示，近半年新办理的提前还款要求总体保持稳定，与4月份的最高值相比，市场关注的抵押贷款和抵押贷款提前还款等诸多问题有所下降。 在财产增长率保持较高提高的前提下，建设银行也保持了信贷资产质量的稳步进步，保持了风险抵抗能力的稳定。与此同时，拨备率较年初上升2.95个百分点至244.48%。 中国建设银行行长王兵表示，风险控制是银行运营的生命线。近年来，中国建设银行坚持不懈地区分基本风险，明确风险分类，不断实施信贷资产质量。不良贷款与逾期贷款之间的剪刀差距在25个季度内小于零。销售市场关注的住房贷款不良率仅为0.42%。虽然较年初略有上升，但仍符合我们的预期，对整个信贷资产的稳定质量没有影响。
“预计今年下半年的经济发展将实现质量和数量的全面改善。我们将继续推进银行信贷结构的优化和调整，展望积极防范和控制风险，不断提高风险控制和管理效率。预计下半年信贷资产质量的关键指标仍将在合理范围内运行，我们有信心、有实力应对各种困难和挑战。”王兵称。 深入推进新金融，实现“第二增长曲线”的效益 建设银行作为促进新金融行为的重点，多年前确定了互联网金融、科技金融、农村振兴发展、房屋租赁战略转型方向的重点发展趋势，其核心是建设数字金融支持大众金融业务流程，是建设银行本身探索“第二增长曲线”的实践路径。 “在传统的信贷额度模式下，金融机构为中小企业提供高成本和高风险的服务。银行‘不愿意，但新金融依靠技术克服了这一困难。田国立表示，目前我们不仅可以为20%的大客户、大项目提供周到的服务，还可以为80%的长尾客户提供经济支持。 建设银行作为业内较早的智能科技金融银行，已成为世界上科技金融供应量最大的金融企业。同时，也为中国建设银行带来了可观的利润。今年上半年，新发行的包容性贷款平均利率为3.81%，高于目前公共账户贷款平均利率的3.56%，小额贷款不合格率低于整体不合格率。 “过去，中国建设银行每年的中小企业贷款推广业务规模只有200亿或300亿元，不合格率为7%-8%。但近五年来，数千万客户完成了真正的普惠、小额贷款、低息贷款、快速、贷款风险稳定可控、经济效益得到保障。田国立表示，中国建设银行打破包容性金融局的关键是科技创新和授权。我们摆脱了中小企业以往的“当铺思维”，改变了传统的质押依赖，实现了用户信用担保，建立了在线标准化管理步骤，建立了数据包容性创新模式。 2017年，建设银行内部结构实施了房屋租赁发展战略。中国建设银行在同一行业优先“吃蟹”，逐步建立了租赁领域的“投融管退”保障体系，建立了中国第一家房屋租赁股票基金。 数据显示，截至2023年上半年底，新金融行为取得了丰硕成果： 互联网金融：截至2022年底，该行科技领域工作人员15811人，今年科研投资232.9亿元。黄旗企业对外输出技术能力不断提高，现阶段近50%的企业收入来自金融体系。 科技金融:自2017年以来，普惠贷款账户余额从2.5%增加到13.4%，6月底普惠贷款账户余额达到2.86万亿，增长21.79%。 农村振兴发展:线下推广打造“裕农通”服务网点，服务网点37万个，覆盖全国大部分城镇和自然村，服务项目农民5800多万。在网上打造“裕农通”APP，为人民提供智能村支部、电子商务、便民事务管理和基础金融信息服务。APP注册账户1024万，贷款总额522亿元。 房屋租赁：截至今年6月底，企业房屋租赁业务规模增长3000亿元；房屋租赁股票基金签署回收20个新项目，总资产87.54亿元，可向用户提供约1.45万个养老地产。房屋租赁场景总共给建设银行带来了1300多万个人用户的新转型。 导向客户的拓展和推广涉及面对面 过去，在社会快速发展阶段，金融机构聚集了分散的金融资本，促进了许多重点项目建设和龙头企业。现阶段，我国正处于经济复苏和产业升级的关键时期，结构性矛盾和规律性差异交织在一起。对于金融机构来说，下垂的果实已经被摘下来了。如果你想保持改进，你需要依靠营销的概念来转变你过去忽视的客户基础。 根据与重新金融行动相对应的客户群体的总体目标，CCB有很大的“欲望”，依靠数据技术创新，政府部门（G端）、已包括企业(B端)和个人(C端)。重庆私人房屋抵押贷款 截至6月底，智慧政府业务创造了数字政府的新机遇，共与29个省级人民政府建立了合作，为14个省、13个市建立了“互联网技术” “互联网技术”政府服务中心 控制平台及应用领域；平台登录客户2.59亿，总业务查询量44亿。 在企业信贷业务层面，企业机构投资者增加1000万，企业rmb银行结算账户1418万。 在个人金融业务层面，CCB拥有7.47亿多个人客户，其中个人手机银行拥有4.50亿用户，较去年同期增长5.27%。推进数字化营销，促进手机网银、建行生活“双子”协调发展。“双子星”平台共有客户8340.34万，其中AUM(管理方法总资产)爆发客户1684.04万；“建行生活”客户最初在手机上签署了新的金融客户 782 万家。 中国建设银行行长崔勇表示，中国建设银行将引导客户探索今年年初的最终目标，密切关注提高用户覆盖率，通过自己的大数据分析包容性小微公司预授信500万，与现有294万相比，积累了相对较大的客户资源。 新金融必须表现在公司估值中 面对世界各国复杂的经济形势，作为经济晴雨表的金融体制，未来还需要时间去检验。
张金良表示，下面将进一步加强战略执行，更好地为改善民生服务，创新金融行动。总体而言，深化房屋租赁发展战略，进一步增加房屋租赁资产的提供，进一步推进房屋租赁REITS的多元化创新管理。继续深化数据普惠绿色生态，增加科技金融信贷额度客户开发范围，提高县、区、农村重点地区金融业提供。提高互联网金融支持能力，加快新技术应用、基础技术研发和社会化工作。 “今年下半年，我们将继续加强整体概念和宏观判断水平，深化新的金融行为，促进整体创新发展，全面协调五个方面的关系。张金良表示，这五个方面的联系是总产量材料结构、经营规模经济效益、短期和长期、部分和示范区、发展和安全的关系。 总的来说，我们应该努力提高营业收入，操纵运营成本。在提高营业收入方面，一方面控制净利息收入的基本板块，根据宏观经济政策的需要保持适当的个人信用推广总产量和稳定的节奏，为实体经济的修复和发展提供强有力、坚实、可持续的金融支持点；完善社会零市场定价精益管理，努力保持合理的净息差水平。继续调整信贷结构，全面发展包容性金融，加快零售信贷的快速发展，巩固零售信贷最大银行的市场份额。 另一方面，扩大非利息收入经济带，继续充分发挥集团公司在资产管理、投资管理、消费信贷、运营咨询、交易业务等领域的系统经营优势，继续巩固中国收入的主导地位。 一方面，在降低运营成本方面，我们要努力操纵资本成本，紧紧围绕建设绿色生态、构建场景、扩大客户，不断加强数字营销客户账户基础，加强资产内部循环，积累低成本清算资产。另一方面，我们要努力操纵信贷成本，再次严格实际地管理风险，不断完善“三防线”的联动机制，积极监控信贷资产质量和跨周期时间监管，从头到尾提高可持续发展的质量和效率。此外，努力操纵运营成本，不断降低行政部门支出和一般支出，在确保新金融行为、促进数字营销等战略行业分配更多会计资源，培育新的业务流程机械能。 在业绩会议结束时，田国立呼吁销售市场区分新金融和传统金融市场的估值，以确定建设银行公司的估值市场。田国立表示，事实上，科技金融和农村经济发展的增长速度如此之快，完全取决于大数据技术和金融技术的应用。我认为我们反映了固定银行业的估值水平。